ДСАГО: основные термины и понятия

Термин ДСАГО совсем недавно вошел в наш лексикон. Что он означает, и в каких случаях оправдано его применение, описывается в данной статье.

Аббревиатура ДСАГО имеет следующее значение: добровольное страхование автогражданской ответственности. Существуют и другие названия этого вида автострахования. Это: АГО, ДГО или расширение возможностей ОСАГО.

Суть ДСАГО состоит в увеличении страховой суммы автогражданки и назначении той суммы страховой выплаты, которые превышают размеры типичного ОСАГО. Как и в любой дополнительной услуге, окончательная сумма дополнительного страхования зависит только от желаний и возможностей клиента.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

1. ОСАГО. Он имеет ограничение по максимальной выплате в случае аварии. Размеры компенсации пострадавшим, как правило, следующие:

  • ДТП, в возникновении которого участвовали два автомобиля: 120 000 рублей;
  • ДТП, в возникновении которого участвовали три и более автомобиля: 160 000 рублей.

ВАЖНО! Стоит учитывать, что обозначенные суммы выплачиваются в случаях, когда в дорожном происшествии никто серьезно не пострадал.  При этом все деньги делятся на всех пострадавших.

2. ДСАГО. В отличие от первого вида страхования, ОСАГО, ДСАГО призвано обеспечить надежным финансовым тылом всех участников ДТП и не ограничено определенной суммой выплат. Таким образом, виновник аварии сохранит свои деньги. При значительной аварии покрытием расходов пострадавшим будет заниматься страховая компания, а не он сам, из собственных сбережений. Именно потому ДСАГО является «усовершенствованной моделью» ОСАГО.

Оба варианта ответственности автолюбителей страхуют только ответственность перед другими лицами. Иными словами, они компенсируют ущерб, причиненный участникам ДТП за счет страховой компании.

Расширение страховки – решение всех проблем?

Можно подумать, что, раз ДСАГО – это расширенная страховка, то она может заменить собой все остальные. Но это не так. Как и прежде, полис ОСАГО должен иметь каждый владелец транспортного средства, если не хочет платить штраф государству. И страхование своего автомобилей в него не входит, для этого предусмотрено страхование КАСКО.

В различных страховых компаниях цены на данный продукт могут варьироваться. Обусловлена данная ситуация спецификой страхования и некоторыми другими факторами. На конечную сумму выплат влияют следующие  условия:

  • добровольность данного вида страхования;
  • возможность определения финансовой компенсации лицом, страхующим свою ответственность;
  • техническое состояние и характеристики средства передвижения: мощность двигателя, возраст водителя, год выпуска ТС и другие.

Для получения ДСАГО в страховой компании, необходимы следующие документы:

  • полис ОСАГО (действительный на момент обращения);
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • данные лиц, имеющих право на управление ТС.

Процедура оформления полиса ДСАГО значительно проще получения ОСАГО или КАСКО. Для нее не нужно предоставлять автомобиль к осмотру и фотографироваться. Бланк страховки не обязательно держать всегда при себе, добровольность этого типа страхования позволяет оставлять его дома и предъявлять только в случае необходимости.

Берегись автомобиля, или ДСАГО — наше всё?

Наверное, ни для кого не секрет, что доход страховой копании напрямую зависит от количества продаж полисов. И ДСАГО в этом правиле – не исключение. Поэтому агенты не стесняются в выражениях, стараясь продать как можно больше страховых свидетельств владельцам автомобилей. При этом в качестве основного довода, агитирующего автолюбителя за покупку полиса, выступает удручающая статистика ДТП с участием авто представительского класса.

Другими словами: «Сможете ли вы, уважаемый автовладелец недорогой, по сравнению с  Infinity, Lexus и им подобным фирмам, марки, расплатиться с хозяевами этих шикарных автомобилей в случае аварии?» И, даже если, у любителя автомобиля среднего класса есть ОСАГО и КАСКО, это не защитит их от вероятных финансовых рисков, так как суммы этих видов страхования ограничены. Зато стоимость авто ремонта не ограничена никакими рамками и стабильно растет год от года.  Разве могут какие-то 120 000 или даже 160 000 покрыть все расходы на возмещение ущерба пострадавшим?

Финал истории, как правило, одинаков: «Купите ДСАГО и никакие напасти на дороге вам не страшны!»

Ложка дегтя: о чем молчат страховщики

Не стоит пугаться всех ужасов, описываемых страховыми компаниями, все не так плохо. Кончено, полис ДСАГО может оказаться весьма полезным в случае серьезной аварии. Но на самом деле,  вероятность попадания в неприятную ситуацию на дороге, требующей выплат больших сумм денег, совсем невелика. К тому же, обычно движение в городах значительно ограничено светофорами, пробками и другими препятствиями на пути к скоростной езде. Поэтому наиболее стандартной является такая ситуация на дороге, когда виновник ДТП выплачивает пострадавшему 15 000 – 20 000 рублей.

И все же, некоторым категориям автомобилистов стоит обратить внимание на такую услугу, как страхование своей ответственности в расширенном виде. Не будет лишней добровольная страховая защита неопытным водителям, которые недавно за рулем и тем, кто предпочитает максимальные скорости размеренной езде.

Впрочем, наиболее часто ДСАГО покупают не только вышеперечисленные граждане, но и опытные автомобилисты, которых смогли уговорить агенты. Но теперь, после прочтения всего, о чем мы написали, каждый автовладелец сможет объективно оценить необходимость приобретения этого страхового продукта.

Сфера страхования, тем более – добровольного, насыщена компаниями, вынужденными вести мощную конкурентную борьбу за каждого клиента. Поэтому многие, если не все, сегодня к услуге ДСАГО предлагают бонусные программы.

Расширенная страховка ОСАГО может быть дополнена следующими подарками:

1. Страхованием от несчастного случая. Следует учесть, что на практике суммы выплат по этому бонусу совсем незначительные.

2. Аварийным комиссаром. Он может оказать как помощь на дороге в случае небольшой поломки автомобиля, так и  отогнать машину на ближайшую СТО. Другая разновидность этой бонусной программы -  бесплатный выезд аваркома. Рекомендуется внимательно читать все пункты договора расширений к ДСАГО, так как там могут быть описаны ситуации, в которых эта услуга недоступна.

3. Выплатой без учета износа. Если то-то не знал, то следующая информация будет полезной: выплаты страховых компенсаций по ОСАГО всегда осуществляются с учетом износа. Это значит, что пятилетний автомобиль может иметь коэффициент износа, равный 50%. При таком положении вещей финансовые выплаты будут минимальными, и, конечно же, не покрывать расходы на ремонт. Нередко пострадавшая сторона подает в суд на виновника ДТП с требованием доплатить ту часть, которая вошла в износ. Приобретение ДСАГО с опцией «без износа», гарантирует владельцу авто полное страховое возмещение пострадавшим.

4. Получением справок. В нашей стране обращение в госучреждение до сих пор является проблемой для многих. Как известно время — деньги, а оно в данном случае должно быть потрачено на ожидание в огромных очередях, иногда — в течение нескольких дней. Опция «сбор справок» решает эту проблему, и получением всех необходимых документов будет заниматься аварийный комиссар. Стоит учесть, что в некоторых городах при оформлении ДТП сотрудники полиции настаивают на личном присутствии участников аварии.

ДСАГО: брать или не брать?

Итак, уважаемый читатель-автолюбитель, какие же следует сделать выводы из всего вышеизложенного?

1. Расширение ДСАГО – это, бесспорно, уникальный и интересный продукт, и он позволяет защитить каждого из участников дорожного движения. Особенно он актуален на дорогах в мегаполисах, в которых количество дорогих машин постоянно увеличивается. Но не стоит доверять всему, о чем так красочно расписывают страховые компании.

2. Каждый автовладелец должен предельно ясно осмыслить свой стиль вождения. Такой анализ позволит ему понять, насколько вероятно серьезное ДТП с его непосредственным участием. Скорее всего, о ДСАГО не стоит беспокоиться серьезным водителям, предпочитающим езду по всем правилам дорожного движения. О тех же, кому данный вид автострахования просто необходим, мы уже писали выше. И им лучше немного отдать за страховку, чем потом платить втридорога за чужой автомобиль.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ