Что выбрать: медицинскую страховку или страхование жизни и здоровья?

Сейчас гражданам РФ доступно два основных вида защиты жизни путем страхования: добровольное медицинское страхование, а также страховка жизни и здоровья. Людям, принимающим решение по поводу того, что же выбрать, часто бывает нелегко, так как эти виды страхования похожи друг на друга. Для принятия правильного решения нужно знать особенности двух способов страхования, их достоинства и недостатки.

Медицинская страховка

Медицинское страхование жизни (добровольное) – это страхование риска затрат, которые придется потратить на медицинское обслуживание. Тут не имеется в виду какие-то крупные и дорогостоящие затраты, а мелкие, например, услуги стоматолога. Вот почему люди, которые часто и серьезно болеют, должны выбрать другой способ защиты своего здоровья. Болеющие профессиональным заболеванием или нуждающиеся в постоянном пристальном внимании врачей могут даже не читать эту часть статьи.

В каких случаях возникает необходимость в выплате такой страховки?

  • Профилактический осмотр;
  • несчастный случай;
  • отравление (пищевое и непищевое);
  • болезни;
  • другие причины.

В случае возникновения форс-мажорной ситуации добровольное медицинское страхование (ДМС) является незаменимым, поскольку поможет справиться с проблемой, не заботясь чрезмерно о затратах. Кроме того, часто начальники страхуют своих подчиненных таким образом. Это служит и как возможность контролировать больничные листы, и как возможность заинтересовать потенциальных работников.

При оформлении документов страхователь заключает договор оказания услуг с медицинским учреждением в пользу своего клиента (это может быть отдельная личность или тот же самый человек). Страхователь обязуется возместить все затраты, которые могут возникнуть в процессе обслуживания клиента.

Стоит учесть, что даже после оформления всех документов страховка действительна только на оплату лечения, проводимого в одном из медицинских учреждений, с которым был заключен договор. Это отнюдь не означает, что она будет действовать в любой больнице или поликлинике. В таком случае не всегда есть возможность выбрать больницу подешевле.

Многие авторы профессиональной литературы считают, что ДМС является специфическим видом страхования, в котором не возмещаются средства на лечения, а оказывается медицинская помощь как форма возмещения. Они утверждают, что в таком случае вместо денежной формы превалирует натуральная. Однако с таким мнением не согласны остальные профессионалы, считающие, что у ДМС нет каких-то специфических особенностей, и что, по сути деньги все равно передаются, но не клиенту, а третьему лицу (в данном случае – медицинскому учреждению).

Страхование жизни и здоровья

Есть два вида страхования жизни:

  • обязательное;
  • добровольное.

Первый вид знаком всем, потому что именно из их зарплаты высчитывают средства в счет разных внебюджетных фондов (например, Фонд социального страхования). Также в обязательную страховку входит выплата средств в фонд для конкретных категорий граждан (военнослужащие, спортсмены и т.д.)

Второй вид, который мы сейчас рассмотрим, схож с ДМС, но имеет одно большое отличие: при наступлении  страхового случая средства получает не третье лицо, а сам клиент. Он сам решает, на что потратить эти средства. И это чувство свободы больше импонирует многим людям.

Общее между этими двумя договорами в том, что они добровольные и заключаются до определенной даты. Это, однако, не означает, что после этой даты нужно все оформлять заново – может быть автопродление. Иногда в условиях есть понятие ренты – если клиент дожил до определенного дня, он имеет право на получение какой-то суммы. Конечно, эта сумма меньше, чем размер страховой выплаты.

Кому больше выгоден второй вид договора? Людям, которые часто рискуют своей жизнью и здоровьем, например, спортсменам, пожарникам и полицейским. Если есть опасность возникновения большого риска для здоровья (например, при поездке за границу), тоже не стоит медлить со страховкой. Даже если за рубежом случилась непредвиденная ситуация, с которой пришлось справиться местным врачам, страхование жизни дает возможность возместить уже потраченные средства.

Кто может выступать в роли страховщика? Это может быть как сам клиент, так и его начальник. Надо отметить, что  сейчас почти во всем общественном транспорте перевозчики страхуют пассажиров. Также банк, выдающий кредит, который заботится о сохранности своего капитала, может пойти на оформление этой сделки. Участились случаи, когда оформляются документы на жизнь человека, который должен страховщику. Сейчас это считается вполне нормальным.

В целом подводя итог, стоит отметить, что ДМС больше подходит для людей со стандартным и пониженным риском, а страхование жизни и здоровья – с повышенным. Если данная статья не помогла Вам, то на оставшиеся вопросы ответят менеджеры компании РосБрокер.

 

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ