Страхование гражданской ответственности арендатора
Это самый распространенный вид страхования, где арендатор гарантирует возместить ущерб, который может быть нанесен в процессе эксплуатации снятого внаем имущества, независимо от того, по его вине произошел несчастный случай или нет.
В рамках договора страхования арендатор защищает свою ответственность перед третьими лицами. Стоимость арендованных помещений или зданий может быть значительной, к ней может быть добавлена также стоимость ремонта, оборудования, систем канализации, вентиляции, сигнализации. В случаях возникновения непредвиденных ситуаций арендатор не всегда может своими силами восстановить недвижимость, коммуникации и оборудование. Поэтому часто арендодатели обязуют арендаторов застраховать ГО, чтобы минимизировать убытки от их деятельности. При наличии договора страхования арендодателю возмещает ущерб не арендатор, а страховая компания.
Объекты и субъекты страхования
Заключая договор страхования, необходимо помнить, что всегда есть объект – это то, что страхуют, и субъект – это тот, кто страхует.
Объектом страхования являются имущественные интересы арендатора, которые связаны с наступлением ответственности в случае причинения вреда третьим лицам при эксплуатации арендуемой недвижимости.
Субъектами договора страхования являются:
- страховая компания,
- страхователь (арендатор),
- застрахованные лица (например, работники арендатора, работающие в арендованном помещении), которые должны быть внесены в договор страхования,
- выгодоприобретатели (физические лица, здоровью или жизни которых причинен вред; юридические лица, имуществу которых нанесен ущерб).
Виды рисков
Договор страхования гражданской ответственности предусматривает защиту от разных видов рисков:
- Возгорания, которое может возникнуть в результате деятельности арендатора. Это может привести к пожару и причинить ущерб.
- Действия воды, при котором могут пострадать соседние помещения.
- Другие риски, например — повреждение конструкции, вследствие чего могут пострадать люди.
Как разделить риски между арендодателем и арендатором?
Чаще всего риски разделяются следующим образом:
- арендодатель принимает на себя обязанности по сохранности помещения или здания, в том числе конструкции, системы коммуникации, а также ответственность по эксплуатации лифтов и траволаторов,
- арендатор берет на себя ответственность по сохранности отделки, собственного или арендованного имущества, находящегося в арендованных помещениях, жизни и здоровья третьих лиц.
Согласно договору страхования ГО страховыми рисками могут быть признаны и непреднамеренные ошибки, допущенные арендатором при эксплуатации арендованной недвижимости.
Например: В арендуемом помещении произошел пожар пор вине арендатора. В результате пострадали офисы сторонних компаний, расположенных по соседству. Полис страхования возместит ущерб, который причинен имуществу сторонних компаний и их пострадавшим сотрудникам. Или если в торговом центре при падении прилавка пострадал покупатель, который и будет являться выгодоприобретателем.
Возмещение при наступлении страхового случая
Возмещение выплачивается в таких ситуациях:
- при нанесении вреда жизни и здоровью третьему лицу. Возмещается сумма заработной платы, которую не получил потерпевший при потере нетрудоспособности в результате причиненного вреда, расходы на восстановление здоровья, в случае смерти – затраты на похороны;
- при повреждении или уничтожении имущества, повлекшие за собой причинение ущерба третьей особе;
- при проведении экспертизы, оплате услуг адвокатов, других судебных расходов страхователя;
- при предварительном расследовании обстоятельств, оценке причиненного ущерба;
- при снижении убытков от нанесенного вреда.
Получатели страхового возмещения
Согласно договору страхования ГО в зависимости от того, каким видом деятельности занимается арендатор, получателями возмещения ущерба могут быть:
- посетители арендованных помещений,
- третьи лица и их сотрудники, работающие в соседних помещениях,
- собственник недвижимости,
- арендаторы помещений и зданий.
Полис позволит уберечь страховщика от финансовых потерь при возникновении таких непредвиденных ситуаций:
- поломок в инженерных сетях и водопроводах,
- получение травм при обслуживании клиентов, приеме посетителей,
- пожара, произошедшего по вине страхователя.
Правила оформления страховки
Оформление страхового полиса осуществляется на основании ст. 432 ГК РФ при наличии обоюдного согласия между страхователем (арендатором) и страховой компании. Факт достижения согласия подтверждается подписями сторон и закрепляется печатями (если они есть). В договор страхования включаются общие условия заключения, а также особенные, которые зависят от характеристик арендуемого помещения и специфики деятельности арендатора.
Для заключения договора страхования потребуется предоставить перечень документации:
- документ, удостоверяющий личность страхователя. Для гражданского лица – паспорт, предпринимателя – свидетельство о госрегистрации юридического лица;
- договор аренды;
- право собственности арендодателя на объект недвижимости, предоставляемый во временное пользование;
- справку о кадастровой стоимости объекта аренды;
- анкету, заполненную страхователем;
- оценку и опись имущества, которое подлежит страхованию.
Стоимость Полиса страхования
Ответственность арендатора за нанесенный вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц может быть застрахована на условиях, которые соответствуют требованиям договора аренды, или условиях, предлагаемых страховой компанией.
Размер страховой суммы устанавливается по согласованию между арендодателем и арендатором. Эта сумма является предельной и показывает, какое максимальное возмещение будет выплачено страховой компанией пострадавшим лицам. При заключении договора страхования устанавливается франшиза – сумма, которая не компенсируется страховщиком. Ее выплачивает виновник события. От размера франшизы зависит стоимость страховки – чем она выше, тем меньше стоимость страховки. Но если произойдет страховой случай, то выплаты возмещения страховой компанией будут меньше на сумму франшизы. Но такая экономия в будущем может привести к убыткам. Франшиза не применяется на возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.
На стоимость Полиса страхования также могут влиять такие факторы:
- вид деятельности арендатора,
- технические характеристики арендуемого помещения или здания,
- объем покрываемых рисков,
- наличие систем безопасности и средств пожаротушения.
Оформление полиса страхования
РосБрокер гарантирует предоставление квалифицированной помощи на всех этапах страхования. Сотрудничество с нашей компанией имеет очевидные преимущества:
- быстрый расчет тарифов,
- оперативное оформление документов,
- подбор надежной страховой компании,
- бесплатная доставка полиса страхования.
Если вам необходимы особые условия страхования ответственности, то мы готовы рассчитать стоимость полиса по вашим параметрам.
Для быстрого оформления полиса страхования позвоните нам или оставьте заявку на сайте. Мы оперативно подберем для вас оптимальные страховые суммы и стоимость страхования гражданской ответственности. Специалисты нашей компании предоставят юридические консультации и будут сопровождать вас до заключения договора страхования. Оформленный полис страхования вы можете получить любым удобным для вас способом: в офисе нашей компании или доставкой курьером.
Полис страхования ГО арендаторов, оформленный онлайн, аналогичен страховке, приобретенной в офисе компании РосБрокер. Поэтому нет необходимости приезжать в офис и терять время, которое можно потратить на развитие своего бизнеса.
