КАСКО на кредитный автомобиль

Доля транспортных средств, приобретаемых на условиях кредитования возрастает каждый год. Так, например, в первом квартале 2020-го года количество купленных в кредит автомобилей (новых и подержанных), по сравнению с первым кварталом 2019-го года, возросло на 11,6% и составило 218,2 тыс. единиц. Такая тенденция по реализации автотранспорта актуализирует вопрос по страхованию КАСКО, что в подавляющем большинстве случаев является неотъемлемым условием кредитного договора.

Развитие рынка автокредитования влечет за собой развитие рынка автострахования, в частности страхования КАСКО. Почему так, спросите Вы? Почему данные механизмы взаимосвязаны? Дело в том, что получить кредит на автомобиль и при этом не оформить договор страхования КАСКО в современных реалиях достаточно проблематично, даже практически невозможно. КАСКО на кредитный автомобиль выступает как финансовая гарантия для банка, что в случае наступления страхового события, связанного с залоговым имуществом (повреждение, хищение или полное уничтожение транспортного средства), банку в установленных срок будет возвращена предоставленная заемщику сумма. Однако, стоит учитывать, что полис добровольного страхования автомобиля защищает не только интересы банка. Для заемщика полис КАСКО выступает инструментом финансовой защиты своих денежных средств при наступлении непредвиденных обстоятельств. Без наличия данного полиса собственник транспортного средства будет вынужден не только самостоятельно выплачивать кредит, но и потратить внушительную сумму денег на его ремонт.

При приобретении автомобиля в кредит, с момента его покупки и оформления кредитного договора и до момента погашения залога, банк является выгодоприобретателем по договору страхования КАСКО. Оформление полиса КАСКО на кредитный автомобиль имеет свои особенности. Давайте разберем самые важные из них.

Во-первых, кредитный автомобиль должен быть застрахован на условиях полного КАСКО, то есть должен включать в себя все возможные группы риска;
Во-вторых, страховая сумма по полису должна быть неагрегатной, то есть не уменьшаемой в течении всего периода страхования;
В-третьих, возможность экономии по договору КАСКО с помощью включения в договор франшизы или рассрочки платежа не всегда доступны для заемщика.

Оформление договора КАСКО на кредитный автомобиль чаще всего осуществляется непосредственно в салоне у официального дилера, но не всегда это является самым выгодным вариантом. У каждого банка имеется ряд аккредитованных страховых компаний, с которыми у них заключен договор и которые впоследствии будут предложены клиенту для оформления договора. Страхователь же имеет право выбора: оформить КАСКО в одной из аккредитованных банком компаний или же застраховаться в любой другой после согласования с банком. Не стоит спешить и соглашаться на первый предложенный автосалоном вариант страхования. В данном случае лучше ознакомиться со всевозможными страховыми компаниями и их продуктами для получения наибольшей выгоды.

Что же влияет на стоимость полиса КАСКО и как сделать правильный выбор?

Цена полиса КАСКО может достигать до 10% от стоимости автомобиля. Существует ряд факторов, которые на это влияют. Основные из них:

Стоимость автомобиля, в последствие страховая сумма, на которую будет застраховано транспортное средство. Чем она выше, тем дороже полис.
Статистика угона автомобиля данной марки/модели.
Количество СТО официального дилера в данном регионе.
Стаж/возраст водителя. К водителям младше 21 года, а также водителям старше 65 лет, применяются повышающие коэффициенты, так как по статистике люди данного возрастного сегмента чаще попадают в ДТП.
Возраст автомобиля тоже играет не последнюю роль, при том, что автомобили старше 10 лет и вовсе не страхуются.
Скидка от страхового брокера может достигать 10-15% от полиса.

При покупке автомобиля в кредит имеется возможность отказа от оформления полиса КАСКО, однако, если банк и одобрит выдачу займа, то условия кредитного договора будут не самыми выгодными. Во-первых, вырастет процентная ставка по кредиту. Во-вторых, сумма, которая будет Вам одобрена может уменьшится или же банк потребует внести сразу 30-50% от стоимости автомобиля. В-третьих, банк может сузить диапазон выбора по автомобилю, то есть не все автомобили будут доступны для оформления кредита. Не исключено, что потребуется дополнительный залог, например, Ваше имущество – квартира или загородный дом.

При покупке автомобиля в кредит стоит заранее позаботиться о полисе КАСКО. Рассчитать такой полис можно еще на том этапе, когда Вы только присматриваете автомобиль. Для предварительного расчета потребуется минимум информации: марка/модель автомобиля, стоимость, год выпуска, количество лошадиных сил и данные по водителям, которые будут допущены к управлению – возраст/стаж.

Выгоду от такой сделки можно получить только при условии, что весь страховой рынок был изучен Вами и было подобрано такое предложение, которое устроило бы не только банк, но и в первую очередь Вас самих. Рассчитайте КАСКО со скидкой в РосБрокере и сделайте правильный выбор без спешки!

Автор: Захарченко Анастасия, специалист по страхованию